أكد خبراء PAFIX ومصرفيون ومسؤولو بنوك وشركات التكنولوجيا أن التحول نحو المدفوعات الرقمية
في مصر أصبح مسارًا استراتيجيًا ثابتًا لا رجعة عنه، مع التأكيد على ضرورة الحفاظ على النقد
لخدمة كافة شرائح المجتمع وشددوا على أن نجاح هذا التحول يعتمد على أربعة أركان رئيسية
الإطار التنظيمي، البنية التحتية، الأمن السيبراني، وتجربة العميل جاء ذلك خلال جلسة
«ما بعد النقود الورقية صياغة مستقبل المدفوعات الرقمية» ضمن فعاليات مؤتمر PAFIX المرافق
لمعرض Cairo ICT 2025، بمشاركة البنك المركزي المصري وعدد من شركات التكنولوجيا والخدمات المالية.
PAFIX: استمرار دور النقد الورقي في مصر
قال محمد عامر، القائم بأعمال وكيل محافظ البنك المركزي لقطاع العمليات المصرفية
ونظم الدفع، إن النقد الورقي لن يختفي قريبًا رغم التوسع في المدفوعات الرقمية.
وأوضح أن بعض القنوات الرقمية تتطلب وجود النقد، من خلال مراحل “Cash-out” التي
يحتاج فيها المستخدم أو التاجر للحصول على أموال نقدية، ما يجعل النقد جزءًا أساسيًا
من منظومة الدفع المتوازنة وأضاف عامر أن البنك المركزي ينفذ استراتيجية شاملة لتحديث
قطاع إدارة النقد منذ إصدار قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي عام 2020، تشمل:
افتتاح مركز متطور للنقد الآلي يعتمد على علوم البيانات لتوقع الاحتياجات النقدية على
مستوى الجمهورية إصدار بنكنوت جديد بتكنولوجيا متقدمة لتحسين جودة العملة ومقاومة التزوير،
بما في ذلك أوراق البوليمر للفئات 10 و20 جنيهًا وأكد أن استراتيجية البنك للتحول نحو مجتمع أقل
اعتمادًا على الكاش تعتمد على ثلاثة محاور رئيسية:
الإطار التنظيمي: تنظيم خدمات الدفع والبنوك الرقمية ومنظومة إنستاباي، تطوير ميزة، وتعزيز معايير الأمن السيبراني.
البنية التحتية: الدفع الفوري، التوسع في بطاقات ميزة، الربط البيني، ورقمنة الخدمات الحكومية.
العنصر البشري: التأهيل البشري والتشريعي والتقني مع الحفاظ على النقد لمن يحتاجه.
التوازن بين المدفوعات الرقمية والنقدية
أشار محمد وهبي، الرئيس التنفيذي للمنتجات والتكنولوجيا بشركة «أمان»، إلى ضرورة موازنة
التحول الرقمي مع استمرارية النقد. وأكد أن التوسع في البيانات الرقمية يعزز القدرة على اتخاذ
قرارات مالية دقيقة وتحسين الخدمات، مع مراعاة تنوع قاعدة العملاء واحتياجاتهم المختلفة
بين القنوات الرقمية والفرعية.
PAFIX: الذكاء الاصطناعي في التحليل المصرفي
كشف إيهاب درّة، رئيس قطاع التجزئة المصرفية والفروع ببنك مصر، عن تنفيذ مشروع
التنبؤ السلوكي للعملاء باستخدام الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة وأوضح أن امتلاك البنك
لقاعدة بيانات ضخمة تشمل أكثر من 13 مليون عميل يمكّن من تطبيق نماذج التحليل والتنبؤ
لتقديم منتجات مالية أكثر ذكاءً ودقة، مع تحديد الفرص والمخاطر بشكل مسبق.
الأمن السيبراني: حماية متعددة الطبقات
أكد أحمد عاصم، المدير العام لشركة G+D في مصر، PAFIX أن تطور أساليب الاختراق
أسرع من التكنولوجيا نفسها، ما يجعل التأمين بنسبة 100% غير واقعي.
وأضاف أن المنظومة تعتمد على ثلاثة مستويات:
تأمين وسيلة الدفع مثل البطاقات أو المحافظ الإلكترونية.
تأمين قناة الاتصال بين العميل ومقدم الخدمة.
تأمين الأنظمة الخلفية وإدارة المعاملات ضد الاختراق.
وأشار إلى استخدام تقنيات متقدمة تشمل التشفير والذكاء الاصطناعي وتحليل
السلوك، مع تطبيق حلول بيومترية متطورة فور اكتمال الإطار التنظيمي.
Cairo ICT 2025: منصة الابتكار الرقمي
PAFIX ينعقد معرض ومؤتمر Cairo ICT 2025 في نسخته التاسعة والعشرين خلال
الفترة من 16 إلى 19 نوفمبر، تحت شعار “AI Everywhere”، بمركز مصر للمعارض
الدولية بالقاهرة الجديدة. ويضم المعرض فعاليات كبرى تشمل:
PAFIX للمدفوعات الرقمية والشمول المالي
AIDC للذكاء الاصطناعي ومراكز البيانات
Connecta لتكنولوجيا الشباب والترفيه
Innovation Arena للإبداع
Cyber Zone للأمن السيبراني
PAFIX ويشارك في المعرض أكثر من 500 عارض، إلى جانب وزارات وهيئات حكومية ومؤسسات
مالية كبرى، ويقدم جلسات تفاعلية وعروضًا تطبيقية في مجالات الذكاء الاصطناعي،
الأمن السيبراني، الدفع الرقمي، المدن الذكية، الهوية الرقمية eKYC، والتكنولوجيا المالية.
