الوسم: شهادات الادخار

شهادات البنك الأهلي المصري..  رغم قرار البنك المركزي المصري بخفض سعر الفائدة بواقع 225 نقطة أساس للمرة الأولى منذ عام 2020، ما يعادل 2.25%، ما زالت بعض شهادات البنك الأهلي المصري تقدم عوائد مرتفعة تصل إلى 27%، مما دفع العديد من المواطنين والمستثمرين للبحث عن أفضل الشهادات الادخارية التي تضمن أعلى ربحية في ظل التحولات الاقتصادية.

شهادات البنك الأهلي المصري.. اعرف اعلى عائد على شهادات الادخار 2025

 

ووفقًا لتصريحات محمد الإتربي، الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي، فإن الشهادات ذات العائد الثابت مثل شهادة الـ 27% مستمرة كما هي دون تغيير في نسب الفائدة، مؤكدًا أن الخفض الأخير في الفائدة سيؤثر على الشهادات متغيرة العائد فقط.

 

تفاصيل أعلى شهادات الادخار في البنك الأهلي المصري 2025

 

 

1. الشهادات البلاتينية بعائد ثابت – أجل سنة

27% سنوي: يُصرف العائد عند الاستحقاق.

 

23.5% شهريًا

 

23% يوميًا

 

2. الشهادات البلاتينية – أجل 3 سنوات

21.5% شهريًا

 

3. الشهادات البلاتينية متغيرة العائد – أجل 3 سنوات

27.5% ربع سنويًا (مرتبطة بسعر الكوريدور)

 

4. الشهادات البلاتينية ذات العائد المتناقص – أجل 3 سنوات

شهريًا:

 

26% في السنة الأولى

 

22% في السنة الثانية

 

18% في السنة الثالثة

 

سنويًا:

 

30% نهاية السنة الأولى

 

25% نهاية السنة الثانية

 

20% نهاية السنة الثالثة

 

5. شهادة البلاتينية المتغيرة – أجل 3 سنوات

25.25% يصرف ربع سنوي

 

 

 

شهادات الاستثمار في البنك الأهلي المصري

 

 

شهادة استثمار «أ» – أجل 10 سنوات

12% سنويًا

 

العائد مجمع يُصرف في نهاية المدة

 

الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه

 

شهادة استثمار «ب»

سنة واحدة: 14% سنويًا – يصرف شهريًا

 

سنتين: 13.5% – يصرف ربع سنوي

 

ثلاث سنوات: 17% – يصرف ربع سنوي

 

الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه

 

 

البنك المركزي المصري يقرر خفض سعر الفائدة..  أكد محمد الإتربي، رئيس مجلس إدارة البنك الأهلي المصري ورئيس اتحاد بنوك مصر، أن الشهادات الادخارية ذات العائد الثابت لن تتأثر بقرار البنك المركزي بخفض سعر الفائدة، مشيرًا إلى أن العائد على هذه الشهادات سيستمر كما هو حتى نهاية مدتها المحددة.

 

البنك المركزي المصري يقرر خفض سعر الفائدة.. اعرف تأثير القرار الشهادات والقروض

أوضح رئيس مجلس إدارة البنك الأهلي المصري خلال مداخلة هاتفية لقناة دي إم سي،  أن نفس القاعدة تنطبق على المقترضين الذين ترتبط قروضهم بفائدة متغيرة، وكذلك على الشهادات المرتبطة بالأسعار الحالية.

 

وأشار الإتربي إلى أن خفض سعر الفائدة يأتي في إطار جهود البنك المركزي لكبح التضخم، الذي كان قد بلغ معدلات مرتفعة وصلت إلى نحو 34%، بينما أظهرت آخر المؤشرات تراجعًا ملحوظًا إلى مستوى 13.5%.

 

ولفت إلى أن هذه الخطوة تُعد جزءًا من سياسة نقدية مدروسة تهدف إلى دعم استقرار الاقتصاد المصري وتحفيز النمو، مؤكدًا أن البنك المركزي يسير في المسار الصحيح لتحقيق التوازن بين استهداف التضخم وتعزيز النشاط الاقتصادي.

شدد رئيس اتحاد بنوك مصر، على أن خفض سعر الفائدة على الإيداع والإقراض يُعد قرارًا إيجابيًا يخدم مصلحة الاقتصاد الوطني والمقترضين على حد سواء، لما له من آثار مباشرة على خفض تكلفة الاقتراض وتحسين خدمة الدين المحلي.

 

وأضاف أن القرار من شأنه أن يُخفف الأعباء المالية على المقترضين، ما سينعكس بشكل إيجابي على معدلات الاستثمار والإنتاج خلال الفترة المقبلة، متوقعًا أن تظهر نتائجه بشكل ملموس على أداء الاقتصاد المصري قريبًا.

وقررت لجنة السياسة النقدية للبنك المركزي المصري في اجتماعها يوم الخميس الموافق 17 إبريل 2025 خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 225 نقطة أساس إلى 25.00% و26.00% و25.50%، على الترتيب، كما قررت خفض سعر الائتمان والخصم بواقع 225 نقطة أساس ليصل إلى 25.50%.

 

بنك التعمير والاسكان يخصص خط ساخن للاستفسار عن مشاريع هيئة المجتمعات العمرانية.. أعلن بنك التعمير والإسكان عبر صفحته الرسمية على مواقع التواصل الاجتماعي فيسبوك، عن خدماته المقدمة للعملاء.

بنك التعمير والاسكان يخصص خط ساخن للاستفسار عن مشاريع هيئة المجتمعات العمرانية

وقال البنك: حرصاً من بنك التعمير والإسكان على تقديم أفضل الخدمات المصرفية، يسرّنا الإعلان عن الخط الساخن الجديد المخصص فقط للاستفسار عن طروحات كافة المشاريع الإسكانية الجديدة الصادرة عن هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة:

ويقدم بنك التعمير والإسكان شهادة ادخار ذات عائد متغير لمدة ثلاث سنوات بسعر فائدة يصل إلى 25.25% وبحد أدنى للإصدار 500 جنيه مصري. ويسعى العديد من المواطنين للحصول على شهادات الادخار الأعلى سعراً في مصر كوسيلة آمنة للحفاظ على قيمة أموالهم وتحقيق أعلى العوائد. تقدم البنوك العاملة في السوق المصري مجموعة متنوعة من شهادات الادخار ذات العوائد التنافسية لتلبية مختلف الاحتياجات المالية.

وتعد أعلى شهادات الادخار التي أصدرها بنك التعمير والإسكان في أبريل 2025. معدل العائد للشهادة يبلغ 24.75% شهرياً، و25% ربع سنوياً، و25.25% نصف سنوياً. تُعتبر هذه الشهادة مخصصة للأفراد، وتُمنح مدة ثلاث سنوات، وتُحتسب العائد من تاريخ السريان، وتُصدر بالجنيه المصري، وتحدد الحد الأدنى للشراء هو 500 جنيه ومضاعفاتها. يتم دورية دفع العوائد شهرياً، ربع سنوياً، ونصف سنوياً، ويمكن للعميل الحصول على تسهيلات مضمونة بشهادات وفقاً لسياسة الإقراض لدى البنك. تكون صالحة من اليوم التالي للشراء ويتم تجديدها تلقائياً ما لم يبد العميل عدم رغبته في تجديدها. يُحق للعميل استرداد قيمة الشهادة المشتراة بعد (6 أشهر) من تاريخ الشراء وذلك وفقاً لسياسة الاسترداد المتبعة لدى البنك.

سعر الفائدة على شهادات الادخار،   انخفض بـ 3 بنوك  وذلك في إطار الإجراءات التي تتخذها بعض البنوك التجارية الخاصة لمواءمة استراتيجياتها مع الأوضاع الاقتصادية الحالية.

سعر الفائدة يفاجيء راغبي شهادات الادخار في 3 بنوك اليوم

ويستعد البنك المركزي المصري لعقد أول اجتماعاته لعام 2025 يوم 20 فبراير المقبل، حيث سيناقش تحديد أسعار الفائدة على الجنيه في القطاع المصرفي.

 

سيأخذ صناع السياسة النقدية في عين الاعتبار نتائج التشديد النقدي الذي بدأ في 2022، وكذلك التوقعات المستقبلية، في وقت تترقب فيه الأسواق إعلان معدل التضخم لشهر يناير في يوم الإثنين المقبل، حيث سجل معدل التضخم في ديسمبر 23.2% و24.1%.

 

في المقابل، يسعى البنك المركزي للوصول إلى معدل تضخم قدره 7% (±2 نقطة مئوية) بنهاية الربع الأخير من 2026.

 

حالياً، تتراوح أسعار الفائدة في القطاع المصرفي المصري بين 27.25% للإيداع و28.25% للإقراض، وذلك بعد رفع الفائدة بنسبة 8% في الربع الأول من 2024.

 

خفض أسعار الفائدة على شهادات الادخار فى 3 بنوك

 

في خطوة متجددة لخفض العوائد، قرر بنك QNB مصر تقليص الفائدة على بعض شهادات الادخار بنسب تراوحت بين 0.5% و1%، حيث انخفض العائد الشهري على شهادة “فرست بلس” إلى 20% بعد أن كان 20.5%.

 

كما تراجع عائد شهادة “Exclusive” إلى 19.5%.

 

وعلاوة على ذلك، تم خفض سعر الفائدة على شهادات “فرست” بواقع 50 نقطة ليصل إلى 19.5% شهريًا، 19.55% ربع سنويًا، و19.65% سنويًا.

 

كما خفض بنك QNB مصر العائد على شهادات الادخار الثلاثية ذات العائد الثابت بنسبة 1%، ليصبح العائد 18.5% شهريًا، 18.55% ربع سنويًا، 18.60% نصف سنويًا، و18.65% سنويًا.

 

من جانب آخر، قرر البنك التجاري الدولي مصر خفض أسعار الفائدة على شهادات الادخار الثلاثية بواقع 300 نقطة أساس، أي بنسبة 3%، حيث انخفض العائد على شهادات “Premium” إلى 17% بعد أن كان 20%، مع حد أدنى للشراء يبلغ مليون جنيه. كما تراجع العائد على شهادات “Plus” إلى 16% بدلاً من 19%، ويبدأ شراء هذه الشهادات من 500 ألف جنيه، بينما انخفض عائد شهادات “Prime” بنسبة 3% ليصل إلى 15%.

 

فيما خفض البنك المصري الخليجي سعر الفائدة 1.5% على شهادة الادخار للعائد الثابت بالجنيه المصري ذات أجل 3 سنوات للعائد الشهري إلى 20% بدلا من 21.5%.

 

 

البنك المركزي  كشف عن ارتفاع إجمالي أرصدة الودائع غير الحكومية بالعملة المحلية لدى البنوك المصرية بنحو 13.2% بما يعادل 854 مليار جنيه خلال أول 8 أشهر بعد تعويم سعر صرف الجنيه مقابل الدولار الأمريكي في شهر مارس الماضي.

البنك المركزي : المدخرات غير الحكومية تصل إلى 7.307 تريليون جنيه

وبلغت المدخرات غير الحكومية التي يرصدها تحيا مصر نحو 7.307 تريليون جنيه بنهاية أكتوبر الماضي، مقابل 6.452 تريليون جنيه بنهاية مارس الماضي.

 

و في السياق أوضح مصرفيون أن الزيادة في أرصدة المدخرات غير الحكومية بالبنوك منذ مارس الماضي تعود إلى نمو المدخرات بالشهادات مرتفعة العائد التي طرحتها البنوك، بمعدلات فائدة تراوحت بين 23.5% إلى 30%.

 

ارتفاع الإقبال من جانب العملاء على شراء الشهادات المرتفعة العائد السنوية منذ تعويم مارس

وأشارت المصادر إلى ارتفاع الإقبال من جانب العملاء على شراء الشهادات المرتفعة العائد السنوية منذ تعويم مارس بهدف الحفاظ على قيمة مدخراتهم بعد انخفاض سعر صرف الجنيه بنحو 40%.

الودائع لأجل وشهادات الادخار بالعملة المحلية تسيطر على نحو 70% من الزيادة في الودائع

وسيطرت الودائع لأجل وشهادات الادخار بالعملة المحلية على نحو 70% من الزيادة في الودائع، بنحو 5.7 تريليون جنيه من إجمالي المدخرات غير حكومية مقابل 5.10 تريليون جنيه بنهاية مارس الماضي، بحسب بيانات البنك المركزي، بزيادة بلغت 589.25 مليار جنيه.

خبيرة مصرفية”شهادات الادخار ستوفر عملة أجنبية من تحويلات المصريين القادمة من الخارج”

علقت سهر الدماطي الخبيرة المصرفية ، على إصدار البنك المركزي شهادة ادخار تتمتع بمعدل عائد ثابت طوال مدة الاحتفاظ بالشهادة وتبلغ نسبة العائد للشهادة السنوية 18%، حيث تبلغ مدة الشهادة سنة ويصرف العائد شهريا، موضحة أنقرار طرح شهادات بفائدة 18% يحافظ على تحويلات المصريين القادمة من الخارج، مؤكدة أن البنك المركزي بمثابة الضامن للودائع في البنوك، مضيفة أن شهادات الادخار ستوفر عملة أجنبية من تحويلات المصريين القادمة من الخارج.

وأضافت خلال مداخلة هاتفية مع الإعلامية إنجي أنور مقدمة برنامج “مصر جديدة “، الذي يبث على قناة etc، مساء اليوم الثلاثاء، أن الإقبال الكبير من المواطنين على الشهادات يؤكد أن المصريين متعطشين لها، موضحة أن هذا القرار يشجع المصريين بالخارج للادخار أيضاً، عن طريق وضع الدولارات الخاصة بهم في الشهادة السنوية ١٨٪”.

وتابعت الخبيرة المصرفية، أن “51 مليار جنيه” حصيلة البنوك في أول يوم لشهادة الـ 18% .

وقد أعلن البنك المركزي المصري، صباح اليوم الإثنين، رفع اسعار الفائدة بنسبة 1%.وقال المركزي، في بيان اليوم، إن لجنة السياسة النقدية، قررت في اجتماعها الاستثنائي، رفع سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي 100 نقطة أساس.