الهوية الرقمية Archives - جريدة الاخبارية

التوقيع الرقمي والهوية الرقمية: ثورة التحول الرقمي في الخدمات الحكومية

Posted on نوفمبر 19, 2025نوفمبر 19, 2025 by doha

في إطار معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا للشرق الأوسط وأفريقيا Cairo ICT 2025،

شهدت جلسة نقاشية بعنوان “وضع التوقيع الرقمي والهوية الرقمية في العمل الحكومي”

نقاشًا معمقًا حول دور التوقيع الإلكتروني وeKYC والمنصات الرقمية المتكاملة في تسريع التحول

الرقمي وبناء ثقة المستخدمين في الخدمات الحكومية أدار الجلسة محمود السبكي، المدير الإداري

لشركة ريدفورس، الذي أكد أهمية تسريع اعتماد التوقيع الرقمي لضمان الأمان الرقمي والثقة في

التعاملات الإلكترونية، وذلك في ظل زيادة استخدام الذكاء الاصطناعي وتقنيات التحقق من الهوية الرقمية.

الثقة والتشريع: الركيزة الأساسية للتحول الرقمي

أكد محمد كيوان، الرئيس التنفيذي لشركة إيجيبت تراست، أن الحكومة المصرية تتجه نحو التوقيع الرقمي

الخدمات الحكومية بشكل متكامل، مشيدًا بنجاح تجربة الفاتورة الإلكترونية التي نفذت بنجاح.

وأشار كيوان إلى أن بناء الثقة لدى المستخدمين يعتمد على وجود نماذج نجاح ملموسة،

بالإضافة إلى ضرورة إصدار تشريع مصري للهوية الرقمية والتوقيع الإلكتروني لتقليل الفجوة

الرقمية وتمكين المواطنين من التفاعل الرقمي بأمان.

الجاهزية والتكامل: أساس التنفيذ الفعّال

أوضح محمد عفيفي، المدير العام لشركة فيكسد إيجيبت، أن أي منصة رقمية يجب

أن تحدد هوية المستخدمين عبر الهوية الرقمية قبل السماح لهم باستخدام خدماتها،

مشيرًا إلى أن التوقيع الإلكتروني يضمن أن الشخص المخوّل فقط هو من يقوم بالتوقيع.

وأشار عفيفي إلى أن مصر أحرزت تقدمًا كبيرًا في تكامل الجهات الحكومية والمنصات الرقمية،

مع توظيف الذكاء الاصطناعي في جميع مراحل العمل لتحسين الأداء وضمان الأمان.

التوقيع الرقمي: التحقق من الهوية والوثائق في عصر الذكاء الاصطناعي

أكد أحمد والي، رئيس القطاع الفني في شركة دلتا للإلكترونيات، أن التحديات الأساسية

تكمن في تطوير الإطار التشريعي وتنفيذ آليات دقيقة للتحقق من الهوية والوثائق، مشددًا

على ضرورة مكافحة محاولات التزوير باستخدام الذكاء الاصطناعي وأشار والي إلى أن شركات

المحمول الأربعة تقدم بالفعل خدمات رقمية على مستوى الجمهورية، ما يسهم في تعزيز الوصول

إلى الخدمات الرقمية، لكنه شدد على الحاجة لتطوير التشريعات لضمان الثقة الرقمية وحماية المستخدمين.

مستقبل الخدمات الحكومية: نحو منظومة ثقة رقمية شاملة

اتفق الخبراء على أن التقدم في التوقيع الرقمي والهوية الرقمية يتطلب تضافر الجهود التشريعية

والتنفيذية والتقنية كما أكدوا أن بناء منظومة ثقة رقمية قوية أصبح ضرورة لمواكبة تحديات الجيل

الجديد من التقنيات بما فيها الذكاء الاصطناعي الذي قد يحاكي الهوية البشرية.

حول Cairo ICT 2025

يُقام معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا Cairo ICT 2025 في نسخته التاسعة

والعشرين من 16 إلى 19 نوفمبر بمركز مصر للمعارض الدولية بالقاهرة الجديدة، تحت رعاية

وزير الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات الدكتور عمرو طلعت، وبرعاية أكثر من 500 عارض محلي وعالمي.

ويضم الحدث خمس فعاليات رئيسية تشمل: PAFIX للمدفوعات الرقمية والشمول المالي،

AIDC للذكاء الاصطناعي ومراكز البيانات، Connecta للشباب والترفيه الرقمي،

Innovation Arena للإبداع، وCyber Zone للأمن السيبراني.

الهوية الرقمية (EKYC) تدشن عصر “البنك الرقمي أولاً” في مصر

Posted on نوفمبر 18, 2025 by aberabozaher

شهدت جلسة “ما بعد الفروع: الهوية الرقمية EKYC كبوابة أساسية للتحول نحو البنك الرقمي أولًا” ضمن فعاليات معرض PAFIX على هامش Cairo ICT 2025، مناقشات موسعة حول الدور المحوري للهوية الرقمية في تغيير شكل الخدمات المصرفية في مصر، من خلال إتاحة فتح الحسابات وتنفيذ الخدمات المالية إلكترونيًا دون الحاجة لزيارة الفروع.

الهوية الرقمية

وأجمع المتحدثون على أن تطبيق EKYC يمثل نقطة انطلاق أكبر عملية شمول مالي تشهدها البلاد خلال السنوات المقبلة.

أدار الجلسة محمد الصبان، رئيس الابتكار والمشروعات الاستراتيجية ببنك مصر، بمشاركة تامر جادالله، الرئيس التنفيذي لشركة Digital Financial Identity، وداليا سويلم، مدير بنك QNB الرقمي، ومعتز متولي، رئيس قطاع التجزئة والمدفوعات الرقمية ببنك مصر، وأسامة عباس، نائب رئيس قطاع التكنولوجيا المالية بشركة e& مصر.

وأكد المتحدثون أن مصر تدخل رسميًا مرحلة جديدة من العمل المصرفي، تقوم على السرعة والتكنولوجيا والشمول المالي،

بما يمهّد لثورة مالية رقمية ستكون الأكبر في تاريخ القطاع المصرفي المصري.

نقطة تحول تاريخية

أكد محمد الصبان أن مصر تمر بمرحلة تحول رقمي ضخمة، مشيرًا إلى أن الهوية الرقمية ستكون نقطة تحول تاريخية شبيهة ببداية التحويلات اللحظية من خلال تطبيق “إنستاباي”.

وقال إن مصر بدأت رحلتها الرقمية منذ تسعينات القرن الماضي، مؤكدًا أن ما نشهده اليوم يمثل نقطة تحول غير مسبوقة في تاريخ القطاع المالي. وأوضح أن معاملات “إنستاباي” تجاوزت حاجز 3 تريليونات جنيه، ومن المتوقع أن ترتفع إلى نحو 5 تريليونات جنيه خلال عام 2025، لافتًا إلى أن الهوية الرقمية ستقود تحولًا أكبر وأعمق في المنظومة المصرفية خلال الفترة المقبلة.

وأشار إلى أن الهوية الرقمية ستسمح للمواطن بفتح حساب وتنفيذ خدمات مالية كاملة من خلال الهاتف فقط. وأضاف الصبان أن العميل لن يضطر بعد اليوم للذهاب إلى أي فرع بنكي لإتمام معاملاته، مشيرًا إلى أن ما يحدث حاليًا يمثل بداية تغيير جوهري في شكل الخدمات المصرفية، سيظل الجميع يتذكر أنه انطلق من هذه اللحظة.

تأمين البيانات ركيزة أساسية

استعرض تامر جادالله التطور القانوني والتقني للهوية الرقمية في مصر، مؤكدًا أن حماية بيانات المواطن هي الركيزة الأساسية لهذه المنظومة.

وقال جادالله إن أهم عنصر في الهوية الرقمية هو تأمين بيانات المواطن، وإذا تم تأمين بيانات القطاع المصرفي، يمكن تأمين بيانات أي قطاع في الدولة. وأوضح أن قانون البنك المركزي لعام 2020 وضع لأول مرة الأساس القانوني للاعتماد على الهوية الرقمية بدلاً من التوقيع الحي.

وكشف عن أن العميل سيتمكن من إدخال بياناته وتصوير بطاقته والتقاط صورة ذاتية عبر التطبيق، ثم مطابقة البيانات مع السجلات الرسمية وفتح الحساب فورًا دون تدخل بشري.

وقال جادالله إن تطبيق الهوية الرقمية EKYC سيقضي على أكثر من 15 مليون زيارة للفروع سنويًا كانت تُخصص لتحديث البيانات، موضحًا أن هذا التطور سيحدث تغييرًا جذريًا في خريطة الشمول المالي داخل السوق المصري.

بنوك رقمية في 3 دقائق

قالت داليا سويلم إن الهوية الرقمية هي الأساس لأي بنك رقمي، موضحة أن دورة فتح الحساب التي كانت تستغرق ساعة ستصبح 3 دقائق فقط بعد تطبيق EKYC.

وأضافت سويلم أن إطلاق الهوية الرقمية يُعد شرطًا أساسيًا لعمل أي بنك رقمي، مؤكدة أنه لا يمكن بناء منظومة مصرفية رقمية دون تفعيل كامل لعمليات التسجيل الرقمي (Digital Onboarding)، التي تعتمد عليها جميع الرحلات الرقمية التي يجري تطويرها حاليًا.

وأوضحت أن بنك QNB شرع بالفعل في تطبيق نموذج «البنك بدون فروع»، وذلك عبر فرق ميدانية تنتقل إلى العملاء بدلاً من إلزامهم بزيارة الفروع.

أكدت أن تفعيل الهوية الرقمية EKYC سيمثل نقلة نوعية في عدة مسارات، أبرزها التوسع في استهداف الشباب والجيل Z، والوصول إلى المناطق غير المغطاة بشبكة الفروع، وزيادة معدلات الشمول المالي، إلى جانب تمكين البنك من إطلاق منتجات جديدة مثل خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) والتمويلات المتناهية الصغر اللحظية (Nano Loans).

وأضافت سويلم أن تطبيق الهوية الرقمية EKYC سيتيح إطلاق منتجات مصرفية جديدة كان من المستحيل تنفيذها في الوقت الحالي، لافتة إلى أن هذه الخدمات ستتحول إلى واقع فعلي خلال الأشهر القليلة المقبلة.

تسهيل خدمات التجار والائتمان

أكد معتز متولي أن بنك مصر يضع تعميم استخدام الهوية الرقمية على رأس أولوياته، بهدف تبسيط إجراءات الحصول على الخدمات المصرفية دون أي عبء على العملاء.

قال إن العميل الذي يعمل بنظام اليوميات لا يستطيع ترك عمله للذهاب إلى الفرع، مضيفا: «كل ما يحتاجه هذا العميل هو هاتفه المحمول لإجراء عملية EKYC والحصول على الخدمة فورًا».

وأضاف متولي أن الهوية الرقمية ستحدث تحولًا جوهريًا في خدمات التجار، موضحًا أن إجراءات التسجيل والربط ستصبح لحظية تقريبًا، حيث سيتمكن التاجر من الحصول على جهاز الـ Soft POS خلال عشر دقائق فقط، وهو ما سيسهم في إدخال آلاف التجار الجدد إلى منظومة الاقتصاد الرسمي.

وفيما يتعلق بالائتمان، أوضح متولي أن تطبيق الهوية الرقمية EKYC سيتيح للبنوك الوصول إلى بيانات أكثر عمقًا ودقة، ما يعزز جودة قرارات الإقراض.

أكد أن المنظومة الجديدة ستمكن البنوك من خدمة شرائح لم يكن من الممكن إدراجها سابقًا ضمن منظومة الائتمان، مع منح العملاء المستحقين حدودًا ائتمانية أعلى تتوافق مع قدراتهم الفعلية.

ديمقراطية رقمية مالية

وأوضح أسامة عباس أن تطبيق الهوية الرقمية سيمنح شركات الاتصالات مساحة أوسع لتقديم خدمات مالية متقدمة، عبر تمكينها من الوصول إلى شرائح أكبر من العملاء وتقديم حلول رقمية متكاملة تدعم الشمول المالي.

وقال عباس إن منظومة الهوية الرقمية ستسهم في “دمقرطة الوصول” إلى الخدمات المالية، موضحًا أن ملايين من عملاء شركات الاتصالات سيصبحون مؤهلين للحصول على خدمات مالية أكثر تطورًا بفضل سهولة التحقق الرقمي وسرعته.
وأشار عباس إلى أن تطبيق منظومة EKYC سيعزز المنافسة بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية وشركات الاتصالات، وهو ما سينعكس بصورة مباشرة على تحسين جودة الخدمات وتوسيع الخيارات المطروحة أمام العملاء.

يقام معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا بالشرق الأوسط وأفريقيا Cairo ICT 2025 في نسخته التاسعة والعشرين خلال الفترة من 16 إلى 19 نوفمبر، برعاية وزير الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات الدكتور عمرو طلعت، تحت شعار “الذكاء الاصطناعي في كل مكان AI Everywhere”، بمركز مصر للمعارض الدولية بالقاهرة الجديدة، بمشاركة أكثر من 500 عارض.

ويجمع الحدث خمس فعاليات كبرى تشمل: PAFIX للمدفوعات الرقمية والشمول المالي، AIDC للذكاء الاصطناعي ومراكز البيانات، Connecta للشباب والترفيه الرقمي، Innovation Arena للإبداع، وCyber Zone للأمن السيبراني، وتقام لأول مرة داخل موقعين بالمعرض.

ويشارك في الحدث جهات حكومية ومؤسسات كبرى أبرزها: وزارة الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات، البنك المركزي المصري، الهيئة العامة للرقابة المالية، الجهاز القومي لتنظيم الاتصالات NTRA، هيئة ITIDA، البريد المصري، الهيئة العربية للتصنيع، إضافة إلى جهاز مستقبل مصر ضيف الشرف.

ويرعى المعرض هذا العام: دل تكنولوجيز، إي فاينانس، WB Engineers+Consultants، البنك التجاري الدولي CIB، هواوي، أورنج مصر، مصر للطيران، إجيبت تراست، ماستركارد، ميدار، فورتينت، سيلزفورس، مجموعة بنية، خزنة، البنك الأهلي المصري، البنك العربي الأفريقي الدولي، بنك الإسكندرية، مجموعة شاكر، ICT Misr، IoT Misr، نتورك إنترناشيونال، وMeinhardt.

الهوية الرقمية ومستقبل التأمين: أداة استراتيجية لإدارة المخاطر وحماية العملاء

Posted on سبتمبر 14, 2025 by doha

الهوية الرقمية، التأمين الرقمي، إدارة المخاطر، حماية العملاء، مكافحة الاحتيال في التأمين

الذكاء الاصطناعي في التأمين، الهيئة العامة للرقابة المالية، التحول الرقمي في التأمين

تأمين السيارات الذكي، تسوية المطالبات الإلكترونية، الأمن السيبراني في التأمين

التحول الرقمي يعيد تشكيل مستقبل صناعة التأمين

يشهد العالم تحولًا غير مسبوق في مجالات التكنولوجيا والتحول الرقمي، حيث أصبحت الهوية الرقمية

من أبرز الأدوات المستخدمة في تقديم الخدمات عبر الإنترنت في قطاع حساس مثل صناعة التأمين

الذي يعتمد على الثقة وإدارة البيانات وحماية العملاء، باتت الهوية الرقمية تمثل تحولًا استراتيجيًا

في كيفية تقديم الخدمات واكتتاب المخاطر وتسوية المطالبات.

ما هي الهوية الرقميه؟ المفهوم والمكونات الأساسية

تشير الهوية الرقميه إلى مجموعة من البيانات الإلكترونية التي تميز الفرد أو الكيان في العالم الرقمي وتتكون من:

البيانات الشخصية: مثل الاسم، تاريخ الميلاد، العنوان.

البيانات البيومترية: بصمات الأصابع، التعرف على الوجه، مسح القزحية.

البيانات السلوكية: سلوكيات التصفح والمعاملات الرقمية.

بيانات الاعتماد: مثل كلمات المرور، ورموز الدخول.

هذه البيانات تُستخدم للتحقق الآمن من هوية المستخدم وتقديم خدمات مخصصة في التأمين الرقمي.

دور الهوية الرقميه في إدارة المخاطر داخل صناعة التأمين

1. تحسين نماذج تقييم المخاطر

من خلال الهوية الرقميه، تحصل شركات التأمين على بيانات دقيقة وفورية عن العملاء، ما يُسهم

في بناء نماذج تسعير عادلة وتقييم المخاطر بدقة مثال في تأمين السيارات الذكي، تُستخدم أجهزة

الاستشعار المرتبطة بهوية السائق لتحديد سلوك القيادة وبالتالي تحديد القسط التأميني.

2. مكافحة الاحتيال وتعزيز الأمن السيبراني

تُعد الهوية الرقمية أداة قوية لكشف الاحتيال في التأمين، حيث تُمكن الشركات من التحقق البيومتري

للمطالبات، واعتماد المصادقة متعددة العوامل عند تقديم الخدمات الرقمية كما تساهم في الحماية

من الهجمات السيبرانية من خلال تتبع الأنشطة المشبوهة والأنماط غير الطبيعية.

3. دمج الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة

بدمج الذكاء الاصطناعي مع الهوية الرقمية، يمكن إدارة المخاطر التأمينية بشكل استباقي.

مثال: تحليل بيانات الطقس والتنبؤ بالكوارث الطبيعية لاتخاذ إجراءات وقائية وتقليل الخسائر.

حماية العملاء وتجربة المستخدم في التأمين الرقمي

1. تخصيص الخدمات وتحسين تجربة العملاء

تُمكن الهوية الرقمية الشركات من تحليل سلوك العملاء وتقديم منتجات مخصصة مثل تقديم تأمين

صحي مخصص بناءً على السلوكيات الصحية أو سجل القيادة الآمن.

2. دعم الخدمة الذاتية والتفاعل متعدد القنوات

تمكن الهوية الرقمية العملاء من الوصول إلى حساباتهم بسهولة عبر الهواتف المحمولة والمواقع

الإلكترونية والتطبيقات، وتقديم المطالبات أو تعديل بياناتهم بشكل فوري وآمن.

3. تعزيز الثقة وحماية البيانات

تعتمد الهوية الرقمية على آليات تحقق قوية تُعزز ثقة العملاء، لا سيما مع توفير الشفافية

في استخدام البيانات، وهو ما يخلق علاقة مستدامة طويلة الأمد مع العملاء.

التجارب الدولية الرائدة في تطبيق الهوية الرقمية في التأمين

إستونيا – نموذج الهوية الرقميه المتكامل المعتمد على Blockchain

استخدام الهوية الرقمية لتوقيع العقود إلكترونيًا والوصول إلى السجلات الصحية المؤمنة.

فوائد: شفافية، أمان مرتفع، تقليل التكاليف، تجربة رقمية متميزة.

الهند – نظام Aadhaar لتحديد الهوية البيومترية

يُستخدم في تسهيل عمليات التحقق (KYC)، وتسوية المطالبات، وتقديم التأمين الحكومي.

فوائد: شمول سكاني واسع، تقليل الاحتيال، دعم خطط التأمين الحكومية.

سنغافورة – منصة MyInfo للخدمات المالية والتأمينية

تُستخدم لتعبئة النماذج آليًا عند شراء التأمين، ما يُزيل الحاجة للأوراق.

فوائد: دقة، أمان، راحة المستخدم، تكامل سلس مع المؤسسات.

دراسات حالة عملية على دمج الهوية الرقمية بالتأمين

1. التأمين على السيارات القائم على البيانات (Telematics)

ربط الهوية الرقميه بسلوك القيادة لتحسين دقة التسعير.

النتيجة: مكافأة السائقين الآمنين وتقليل المخاطر.

2. تسوية المطالبات إلكترونيًا

استخدام تطبيقات الهواتف للتحقق من الهوية وتقديم البلاغات.

النتيجة: تسوية أسرع، تقليل الاحتيال، تحسين تجربة العملاء.

دور الهيئة العامة للرقابة المالية في تنظيم الهوية الرقمية

أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية القرار رقم 140 لسنة 2023 (المُحدث في مارس 2025)

لتنظيم استخدام الهوية الرقمية في الأنشطة المالية غير المصرفية.

ضوابط إنشاء واستخدام الهوية الرقمية تشمل:

التحديد والتحقق والمصادقة

استخدام عوامل متعددة: المعرفة (كلمة مرور)، الحيازة (مستند شخصي)، الوجود البيومتري (بصمة/وجه)

هذا الإطار القانوني يضمن أمان المعاملات الرقمية ويحفز الابتكار في قطاع التأمين المصري.

رؤية اتحاد شركات التأمين المصرية

يؤكد الاتحاد المصري لشركات التأمين أن الهوية الرقمية تمثل عنصرًا محوريًا في تطوير القطاع، وتحقيق:

الثقة والأمان للعملاء

الابتكار التشغيلي

الشمول التأميني

مكافحة الاحتيال

ويدعو الاتحاد إلى تعزيز الشراكات بين شركات التأمين ومزودي التكنولوجيا، والاستثمار في الذكاء الاصطناعي

وأنظمة الأمان السيبراني لبناء مستقبل رقمي أكثر كفاءة وموثوقية.

الهوية الرقمية هي مستقبل التأمين

مع استمرار التحول الرقمي في قطاع التأمين، تبرز الهوية الرقمية كأداة ضرورية لتعزيز الأمان، الكفاءة

وحماية البيانات فهي تُسهم في بناء منظومة تأمينية ذكية وشاملة، توفر تجارب مخصصة للعملاء وتواجه

تحديات مثل الاحتيال والمخاطر الإلكترونية، مما يجعلها أحد الركائز الأساسية لمستقبل أكثر استدامة وأمانًا في التأمين.